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唐经理道:“潇先生,您看这样可以吗?我们银行也有很多外企在这边开户的,他们有时候,需要把外币汇往国外,这一点我想您并不否认吧?”
唐经理顿了一会,这才道:“下面的话,我们银行内部,一般是不对外公开的,即使今天我的这一切,你们拿到外面对别人讲,我们也不会承认的。”
完,唐经理向四周看了一下,他们银行的员工,因为晚上要加班,已经陆陆续续的出吃饭了。
此时,在大客户室里面,只剩下了李林、潇新宇和他自己三人。还有杏子和梅子两个大和人。
唐经理续道:“我们一般遇到这种事情,是这样处理的,我们会先和那些外资企业打好招呼,然后由他们的账户上,先按照你需要支付的金额,往李林他们账上划拨足额的款项。等你们双方确认无误之后,剩下了的事情就需要潇先生帮忙了。”
潇新宇也来了兴致,于是问道:“那你们需要我怎么个配合?”
唐经理道:“等你和李林他们双方确认之后,外资企业付款的账户上的资金,会被暂时冻结三天的时间,这时候,需要你通知香港方面的银行,从你的账户上,向外资企业的开户行,划拨同样金额的款项,等你那笔钱到他们的账上之后,并确认收到这笔款项,我们这边就会把之前账户上冻结的款项给解冻,这样他们就可以把您的那笔款项拿来入账了。”
潇新宇暗道:“卧槽,这不是国际上流行的一种洗钱方式吗?”。
这其实是潇新宇的误解,而且这种做法,和常规的洗钱。其实还是有本质区别的。
潇新宇并不懂人家真正的洗钱段,只能是,类似而已。
洗钱的概念是指,洗钱,英文名称为,指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和xing质,使其在形式上看似合法的行为。
通俗地讲,就是把“不干净”的非法收入变成“干净”的钱,也叫“洗黑钱”。洗钱属于犯罪行为。典型的洗钱通常分为三个阶段。即处置阶段、培植阶段和融合阶段。
洗钱通常有以下方式:1,借用金融机构进行洗钱,包括匿名存储、利用银行贷款等掩饰犯罪收益。
,洗钱天堂;仙界。有的国家和地区金融管制宽松,客观上为洗钱犯罪分子隐瞒藏匿非法资金提供了方便。
,成立空壳公司——特别有利于掩饰犯罪收益和犯罪人的其他需要。
,投资现金密集行业——洗钱者开始利用现金密集行业进行洗钱,他们以赌场、娱乐场所、酒吧、金银首饰店做掩护,通过虚假的交易将犯罪收益宣布为经营的合法收入。
,买卖房地产、贵重金属、古玩、艺术品——购置贵金属、古玩以及珍贵艺术品。也是洗钱者选择的一种方式。
,买卖有价证券——用非法收入购置巨额有价证券,并不以盈利为目的,转卖出证券,从而得到看似合法的资产买卖收入。
,地下钱庄——是洗钱者的专业帮凶,存在于监管者视野范围之外的“银行”体系。
,购买保险立即退保——一次xing缴纳保费,但总是提前退保。从而获得看似合法的退保收入,是洗钱的新趋势之一。
,银行机构以外的汇款——利用某些国际汇款公司。将非法收益汇出国境,达到转移资金的目的。
,利用电子支付工具——由于不是以面对面的形式进行存款、取款、转账等业务,不易被发现,达到洗钱目的。洗钱的渠道和方法其实是多种多样的,比如他们会找一些金融监管比较宽松的国家,以携带现金的方式,进入对方的国家。先将这笔钱存入,然后以投资的名义,把这笔钱合法化,之后再通过正规的渠道回流到,需要这些钱的地方。
,假如某人中了彩票的大奖,他们会找到这些人,将他们的彩票,以相当的价格买下来,之后再拿兑奖。
不管采用哪种方法,那都需要成本的,因此,在国际上,一般负责干这活的,都是一些非常专业的人士,普通人是不可能做得了这样的事情的。
香港的黑涩会,按照潇新宇的了解,他们的洗钱段更为巧妙,他们一般会组建一个电影公司,然后找人帮忙拍电影。
而电影剧组的工作人员和那些跑龙套的,支付给他们的费用,都是以现金进行结算的,因为人多,所以可以处理掉很多的现金,接下来,等电影公映之后,就可以通过各个院线,将之前的投入收回。
这样做,虽然回款的周期较长,但是,洗钱的费用很低,这与国际上流行的收取续费的价格来,几乎可以忽略不计。
在目前这个情况下,至少唐经理他们的这种做法,并不算严重违规,银行也只是利用银行间国际结算上的漏洞而已,和真正的洗钱还是有着本质的区别的。
这样一来,等于是,潇新宇除了存进银行的这笔定金之外,其实,他的购房款,压根就不会进入国内,而从账面上来看,外商的货款也没有出境,而是留在了国内。
这样做的好处是,第一,避免了国家外汇局的监管,第二,省了外币进出境的高额续费,第三,因为是通过银行监督,来促成交易的形成,交易双方基本不需要照面,只要把相关文件,签署完毕之后,交予银行保管就行了。这样一来,交易双方的安全系数,都会直线上升,从而也避免了风险。
有人会了,银行这么傻,帮你们白做?其实。这是不可能的,银行业合理利用了跨行结算的漏洞。
毕竟外汇牌价和黑市价中间,会有很大一块的差额,而买卖双方也都愿意,将差额部分给予银行,作为他们的中介费。
做个简单的算术题,假设某企业需要汇出境100万美元,按照当年的行情,首先这笔款项要具备完整的续。才能汇出。那是需要提供很多合法证件的。
而且,当年的续费也不算低,大约是8%左右,一百万美元就是8万美元,按照官价,折合chéngrén民币,差不多要30万人民币左右,按照黑市价计算,那就更夸张了,差不多50万人民币了;巅峰修神。
同理。潇新宇的外币卡,拿到国内来用,只能按照官价,直接转换chéngrén民币,像潇新宇那么大的一笔资金,通过正规渠道流入国内,仅仅是汇率上的损失,就会高的吓人了。
除非潇新宇打算犯法,将这笔钱。以蚂蚁搬家的方法,通过个人携带的方式,弄进国内。再通过地下渠道,换chéngrén民币,这样潇新宇就能避免汇率上的损失。
二者相加,那就是一大笔支出了,所以银行这个中间人做的正当时。
潇新宇一贯的做人宗旨是,擦边球可以打,违法的事情坚决不干,要知道。在那个时候,假如华夏公民要出国的话,每个公民,每年兑换外币的额度,只有区区5000美元而已。
假如携带超额的外币出入境,即属违法,所以当年的洛湖海关,经常查获这类走私外币的个人,所以,潇新宇并不想在这些事情上面违法或者违规,万一哪天有自己的对头,想来找麻烦,这些事情,还真是解释不清楚。
唐经理,等于是给潇新宇和李林,免费的上了一课,二人自然是感激不尽,毕竟人家唐经理也是好意,并没有要潇新宇一定要这样做,只是给潇新宇提供了一种可行的cāo作方案,其实,这也是因为潇新宇自己没有接触过金融行业的核心。
要不然,人家米国佬也不会像当年那样,在国内赚的破满钵满之后,轻轻松松的把钱就弄出了。
香港,作为亚洲的金融中心,每一天,进进出出的资金,数以万亿计,即便是再有力的监管部门,也无法监控到每一笔资金的进出。
这样的便捷,为所有人都带来方便,同时也产生了一些不利影响,比如,那些国外的骗子们,在得之后,就会通过一些非法的渠道,把自己的不法所得,快速的弄出国外,即使是人被抓了,也无法人赃并获。
其实,任何一项事物,都有他的两面xing,所以,我们国人也不应该按照个人的喜好,来评判一项事物的对错,而是应该按照相关的法理里行事,这样才有依据,才可以保护自己的合法权益不受到损害。
潇新宇自己内心深处也承认,唐经理是个好的客,他不做生意,那是浪费人才了,真正做生意的高,并不是将1元钱的东西买到10元,而是将10元钱的东西,帮需求方讲价至8元,而同时,他仍然可以赚到钱,这是一个双赢的局面,这才是赚钱的最高境界。
这就好像,现在的团购一样,只要货没有问题,大家把买单集中起来,然后找供货商压价,最后,按照供货商的批发价提货,供货商本身并没有损失,毕竟他们一次xing出了一大批货,同时也能快速的回款,而作为买方来,他们也省了一笔,需要被卖场赚取的利润,也给自己省了钱。
这时候,银行的员工们,也都回来了,他们把外面柜台上的那台验钞机,也拿了进来,这下子,验钞的时间,也整整缩短了一半的时间,没到七点钟,潇新宇他们那美元,就已经给数清楚了。
银行按照潇新宇的要求,只在他的账户上存了300美金,其余的资金,分为两部分,分别存进了杏子和梅子的账户上面,每人各万美金。
接下来的事情,就按照唐经理的那样,潇新宇也顺便签署了几份委托书,之后,唐经理承诺,会派专人与杏子他们一起香港,按照银行的要求,将他们自己账户上的款项,支付给他们银行的客户。
等所有续办完,潇新宇主动邀请二人一起吃饭,这时候,唐经理却提出了不同的意见。
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