《暴富人生》正文卷第六百五十五章应对阿里的威胁，鼎东在行动

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   鼎东物流和速递业务在邵雅菲的整合下进入消化和巩固期，等消化完前期的投资，鼎东，京东和唯品会三家物流资源合流，这股势力绝对会成为足以和四通一达，顺风相抗衡的力量！
    嗯，现在还要加上阿里的菜鸟网络，这也是未来的大敌。
    马东现在是越来越深刻的感受到来自阿里的压力，鼎东传统的线下连锁业务已经是阿里的进攻目标，双方已经有过几个回合的交锋，鼎东依靠着先发优势以及生态的力量暂时击退了阿里的黑手。
    在移动支付领域，鼎东是后来者，现在正和微信支付联合对抗支付宝，前期微信从微信红包发力，鼎东支付从徽州省交通体系，叮叮和鼎东“随便花”几方面突袭，各自在支付宝的护城墙上打开一个缺口。
    马东拿到的最新数据显示，支付宝在移动支付领域的市场份额已经从年初的71%下降到了59%，%，鼎东支付占8%，三家联合瓜分了国内89%的移动支付市场！
    这个数据对腾讯和鼎东来说是非常满意的，二马用一年不到的时间菊爆了老马的菊花，估计马小芸心痛的够呛。
    不过
    “老马真是个狠人啊，忍了这么久，原来是憋了这么大的杀招在后面”
    余额宝的威力，马东已经深刻的领教了，都不用去做市场调研，只要统计下鼎东集团有多少人用了余额宝就知道了。
    自从余额宝推出来，微信支付贺鼎东支付的攻势直接被抵消，三方市场份额已经固定了一个月未发生明显变化，这不，夏勇已经坐不住了。
    “东哥，咱们是不是也搞个余额宝出来？你到是给个准信啊，余额宝的增长太恐怖了，按照现在的速度，我估计用不了多久就能达到1000亿规模，到现在市场上还没有一款产品能与之抗衡，这对我们来说简直是一场灾难”
    夏勇想说我真是太难了，鼎东支付和微信支付抢支付宝的市场，微信还好，一款微信红包就可以躺着抢市场，鼎东支付就不行了，全靠一个项目去谈，一点点客户去抢，累死累活才抢到8%的市场份额。
    现在可好了，阿里的余额宝产品一出，瞬间就让夏勇所有的努力打了水漂，这种降维打击实在是让人绝望！
    “想做一款余额宝出来，哪有那么简单，阿里为了余额宝已经布局了好几年，入股一家基金公司，不是随便说说的，这个事你就先别管了，阿里有他们的优势，我们也不会差，除了在线下继续拿项目，你重点还要推进“随便花”，另外“随便借”项目准备的怎么样了？”
    被马东打消了推出鼎东自己余额宝的雄心，夏勇有些意兴阑珊，不过等马东提到“随便花”和“随便借”，夏勇又开始精神了。
    ““随便花”现在已经不限于大学生群体，根据我们各家连锁公司线上和线下的客户历史交易数据，我们累计推出预授信客户1600万人，金额400亿，不过这部分客户的使用率比较低，目前也只有不到20万人启用了“随变化”的额度进行消费”
    “在大学生群体，我们的消费用户已经达到200万人，累计贷款消费38亿元”
    “随便花”这个线上贷款消费用途的局限性还是比较大的，这是鼎东集团一直以来的短板，产品线不够丰富，想要彻底解决这个问题，只有等懒人APP改版上线。
    等那个时候，懒人app上所有自营的业务，几乎可以涵盖一个人日常所需的方方面面，界时“随便花”的用户规模和贷款规模必然会再上一个新台阶。
    相比“随便花”的限定贷款用途，更加灵活的“随便借”项目经过几个月的筹备，也终于到了开花结果的时刻。
    依托于叮叮笼络了全国各大高校，再顺藤摸瓜，鼎东金融现在已经手握1.2亿全国已毕业大学生的用户信息。
    这些信息包含了毕业院校，毕业时间，工作单位和职务等诸多核心数据信息，再通过各大高校的信息核实，鼎东金融的数据分析，已经初步筛选出第一批500万人的贷款白名单。
    这第一批500万人，都是优中优选的结果，鼎东金融给出的贷款条件也十分优厚。
    “这500万人，全部都是30万信用额度，年化利率从15%到24%不等，这部分人哪怕是只有1%的使用了我们的产品，也能给我们带来150亿的贷款规模”
    对于“随便借”这第一批500万人的名单，夏勇是既期待，又忐忑。
    这30万的信用额度，是真正的信用贷款，而且是基于线上信息给出的信用借款，哪怕是高度保密，层层筛选，夏勇也不敢保证万无一失。
    现在是2013年，人们从银行贷款，哪怕是1万块钱都要提供一堆的证明材料，还要层层审批，鼎东就敢在不见人的情况下给500万人，每人30万的信用贷款额度，马东的胆子不可谓不大！
    夏勇和项目团队的成员这段时间都熬成了熊猫腿，兴奋、紧张与不安交织，反观真正出钱的马东却浑然不觉得有半点担心。
    在银行干了一年多传统信贷业务，让马东深刻的认识到一个真理。
    所谓的银行风控都是扯蛋的，不过是心里安慰罢了，真正的风险只需要两步即可：客户基本面和收益覆盖风险。
    客户基本面，就是客户本身是否优质，是否符合准入的条件，这一点银行是通过层层审批来实现的，大部分是能分辨的，但人为因素的介入，必然就存在各种关系黑洞，在绝对的权利和利益面前，人工审批把握风险完全是形同虚设的。
    所以马东选择了排除人为因素，只客观的收集核心要素进行系统判断，这样哪怕是出现1%的偏差，也无关大局。
    其次就是收益覆盖风险，银行的贷款利率一般都不超过10%，当然这是指的是账面利率，至于私底下要收多少的费用就不要说了。
    %的利率，除去4%—5%的资金利息成本，再除去各种人工等运营成本，银行的净利润只有3%左右，这就决定了银行是一定不能承受超过3%的不良率损失的。
    而鼎东金融则不同，虽然，这批500万白名单用户最低利率15%，但平均利率却高达20%。这个利率是银行的2倍。
    这里面，鼎东金融的资金来源于银行，所以需要付出8%左右的资金成本。
    因为是全线上自动放款，人工等运营管理成本被压缩到最低，反倒是技术开发和系统运营成本比较高，合计占到2%左右。
    也就是说鼎东金融“随便借”的成本是10%，那么，另外10%的部分，就属于净利润。
    假如鼎东金融“随便借”贷出去150亿，鼎东就能赚15亿，这笔钱就是冲销不良贷款的资本。
    全国1.2亿已毕业大学生中，最优质的500万人，这些人基本都是出自重点大学，毕业时间基本都是5年以上，工作单位集中在银行等金融机构，政府及事业单位，国企、央企等，大部分人都在单位中混到了中层管理及以上，这群人会为了30万贷款不还么？
    有，肯定是有的，但是有1%—2%已经顶天了，如果这批人超过10%违约不还，那就不是借钱不还的问题了
    在体制内的1年多经历让马东有很大收获，最起码他知道那些在银行混到小领导，没有一个身家低于百万的，他们也许拿不出一百万现金，但是拿几套房出来还是很轻松的。
    “既然准备好了就按计划推进吧，这个月底懒人APP会改版上线，到时候你们正好配合起来搞一次宣传，余额宝虽然厉害，但我们这么久的准备也不是吃素的！”
    鼎东金融，叮叮和懒人APP，分属互联网金融，社交和网购，马东在互联网领域布局的三架马车即将落子。
    这种运筹帷幄，决胜千里的感觉，比纯粹的赚几个亿更有成就感，也更让人兴奋！
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