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什么叫高利贷?
什么又算合法的贷款?
对于这个问题,我们国家早就有相关法律表述的,判定民间接待利率是否受法律保护有两个非常重要的界线。
一个是年化利率24%,24%以内的利息受到法律保护,属于合法的贷款;
一个是年化利率36%,超过36%的部分不受法律保护,也可以理解为年化超过36%的贷款属于高利贷。
那么24%-36%之间算什么?
这就很有意思了,这个区间段的贷款利息现在还处于灰色地带,法律没有说不允许,但是也不保护,既不保护借款人的利益,也不保护贷款人的利息。
举个例子,如果张三在小贷公司借了一笔款,利息30%,张三付了利息后觉得自己亏了,去法院告小贷公司要求返还已经支付的超过24%部分的利息,法院是不支持的;
如果张三的贷款不还了,小贷公司去起诉,法院最多只会要求借款人支付贷款本金和24%的利息部分。
“全国2亿大学生群体,去除在校的2800万,那也还有1.7亿,这部分人占据了国内财富的将近70%”
马东直接忽略了在校的大学生,去除家庭财富,他们自己实际上都是穷光蛋。
“按照数据的统计,过去五年毕业的大学生约4000万,再除去这一部分还剩1.3亿”
“2008年以前毕业的大学生,哪怕是大专生,在社会上也是比较吃相的,现在工作五年也应该属于有产一族才对,这部分人应该能占据60%的社会财富”
“如果再往前推5年,还有1亿大学生,这部分人应该能占据45%的财富”
“如果我们收集到这2亿人的准确数据,再按照时间线细分下去,给每一届的大学生设置不同的贷款额度和利率,年限越长、额度越大、利率越低,这就跟一条鱼一样,我们从最肥的地方开始吃”
随着马东的描述,张萌萌小嘴微张,两眼都开始放光。
很多人以为互联网贷款背后都需要高深莫测的贷款审批模型,模型里面有几百上千个维度的评判标准,每个标准都需要海量的数据支撑。
这么一想,大家都感受到一种不明觉厉的牛逼。
可实际上真正判断一个人能不能贷款,能贷多少的依据,只需要两三条就行,其他的都属于锦上添花。
就比如这2亿的大学生群体,单凭毕业年限+毕业学校+个人征信这三个维度,马东就有信心让不良贷款率控制到5%以内
%的坏账率,很高吗?
如果鼎东金融给的平均定价是20%,资金成本是10%,除去5%的坏账,毛利润就能高达5%!
考虑到互联网小额贷款的边际成本几乎可以忽略不计,如果鼎东金融这类贷款日均余额达到100亿,那一年就有将近5亿元的净利润!
按照双10的原则,1.7亿人,十分之一的人用款,贷款用户1700万,人均贷款额度10万元,每人平均用款十分之一,那就是1700亿!
一年85亿净利润?
马东顿时觉得自己头有点晕,不会算错了吧?
再仔细算了一遍,还真没算错!
不过考虑到一些不确定的因素,比如:
叮叮收集不齐大学生群体的数据,1.7亿抹去7000万。
考虑到定价水平较高、同业的竞争等,再砍掉50%,那就是500亿元!
一年的利润怎么着也有25亿吧!
马东艰难的咽了咽口水,有些心虚了,“如果鼎东金融能吃掉这块市场,那估值能达到多少?几百亿没问题吧?”
马东心里默算的数据张萌萌不知道,但只要是懂点算术的人都明白这其中蕴藏的恐怖价值!
两人坐在那里沉默了很久,张萌萌突然说了一句:“夏勇找我借1亿的资金,我还没转过去”
“嗯?”
马东愣了愣,一是没明白张萌萌的意思。
“我觉得鼎东金融现在不应该借款,而是直接内部融资一轮,反正叮叮账上趴着十几亿,暂时也用不到,短期内拆借10亿资金问题不大”,张萌萌没有解释其他,依旧是没头没脑的继续道。
亿
马东表情一阵变换,他已经明白了张萌萌的用意。
现在的鼎东金融值多少钱?
亿,这是鼎东内部的估值。
如果马东要一次性注入10亿现金,那最惨的就是王大少了
他那可怜的5%股份瞬间就会被稀释三分之二。
“可以,不过我还要问问王大少的意见,他要是愿意继续跟投,我没有意见”
财帛动人心,马东不能因为这几个百分点的利息就故意坑队友,哪怕这个队友真的啥事也没干。
不过对于王大少,他还是有所保留的,他只是允许王大少继续跟投,却不会告诉他自己到底想干嘛。
创意这个东西,当你没有资本的时候也许会一文不值,但是对资本雄厚的大亨来说就是价值连城,万金不换。
王大少的背后还有全国首富老王,马东的计划现在还处于“想法”阶段,要是被老王知道了,他能不心动?
叮叮才值多少钱?
亿美元,在1350亿身家的老王面前啥也不是,老王要是发了狠,直接砸几百亿再建一个叮叮也不是不可能,到时候以老王的人脉关系,马东凭什么跟他竞争?
所以这个计划,马东会一直保密,打死也不说!
王大少最近有点飘了,因为他现在已经坐稳了“国民老公”的头把交椅。
万达广场在全国遍地开花,老王以1350亿身家荣登首富,王大少的世界里除了鲜花、掌声,就只剩下美女了
当马东找到王大少的时候,他正在办公室被一群的美女围着,那莺莺燕燕的场景简直不要太腐败!
麻痹的,有个有钱的爹就是任性啊!
马东心里酸溜溜的想着,不过对于王大少这个合伙人他真的没话说。
万达集团可不只是搞房地产,伴随着万达广场的扩张,万达系旗下的万达影院也一跃成为全国最大的院线,同时,还成立了万达影视,投资各种电影、电视剧。
依靠着雄厚的资本,万达的影视制作+院线模式后来居上,直接把国内老牌的影视公司给碾压了,什么华谊、光线,统统靠边站。
华谊:你们有导演吗?
万达:我们有钱!
华谊:你们有大牌演员吗?
万达:我们有钱!
华谊:你们有影视制作和发行经验吗?
万达:我们有钱!
华谊:大佬,我这有个本子,投点钱吧,求你了
作为万达唯一的小王,王大少在万达院线和万达影视不但有股份,还担任董事的身份,在影视圈的影响力爆棚。
王大少在鼎东娱乐虽然不怎么管事,但是凭借着他的关系,鼎东娱乐这个网红集中营却发展的红红火火,那些签约的小网红不但能拿到各种广告合同,还能经常去各大剧组客串下小角色,有几个网红甚至因此崭露头角,成功跻身十八线艺人行列。
“咳咳”
马东轻咳一声,王大少这才把眼睛从粉红堆里挪出来。
“东哥你怎么来了?”
目送几个花枝招展的小网红离开视线,王大少还意犹未尽道:
“哎呀,春天来了,这些网红妹子真是一个比一个可爱”
呵呵,穿的那么少,淡然可爱了。
对于王大少沉迷于网红的行为,马东已经无力吐槽了,反正就小半年时间,已经见他换了不下于五个了。
“悠着点,你看你发际线都退潮了,多喝点枸杞补补身子”
“我靠,再说发际线的事友尽啊!”
王大少一听马东调侃他发际线,顿时就怒了,这可是他的逆鳞!
“行行,那我就不说了,真是狗咬吕洞宾”,马东也不再撩拨王大少的痛处,“说正事啊,我准备往鼎东金融注资10亿,你要不要跟投?”
“噗!”
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