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正月十五闹元宵,元宵节一过,春节的气氛全无,人们又开始了新一年的忙碌。
太平支行的各项业务又回到了正常的轨道。总行派来的实习生也结束了假期实习,电话营销策略完全被短信营销代替。
同时,丁乐对支行客户经理分工和分组进行了局部调整。孟阳负责接手吴克伟维护的客户,丁乐担任支行零时负责人后,原来手头客户交由张茂生和费扬维护。此外,丁乐按照AB岗对客户经理重新进行了调整,张茂生、费扬一组,朱光、孟阳一组,形成以老带新的格局。
目前太平支行的存款工作已经打开了局面,步入良性的增长通道。现在需要对贷款进行发力。因此,丁乐要求大家尽快调整工作状态,年前大部分精力都放在了组织存款上,年后要将工作重点放在贷款营销上来。
丁乐将他对于提前授信的想法,结合太平支行的具体数据,洋洋洒洒的写了四千字的汇报材料,然后带着材料去总行信贷管理部进行具体沟通。
到了总行,丁乐首先是去拜访了余建康,春节期间,丁乐本想去他家里拜年,感谢他对自己的关爱,哪知余建康带着妻女去三亚去过年了。
丁乐将提前授信的想法详细的向余建康进行了汇报,余建康听了之后很认可,觉得这种模式可以全行推广。
总行信贷管理部负责全行贷款的授信审批,丁乐的想法想到得到实现,必须要先过信贷管理部这关。
丁乐与信贷管理部总经理马军也是旧识,新员工入职培训的时候,马军曾对新人们进行过业务培训,丁乐那时就与他相识了。
丁乐找到马军,把太平支行客户项目经营周期和贷款周期不匹配问题进行了汇报,同时针对这个问题提出了具体的解决方案。
马军听完,看着丁乐写的材料,陷入了沉思。片刻之后,他对丁乐说道:“你反应的这个问题很及时,提出的方案也具有针对性,但是”
马军虽然对丁乐的想法和方案都很认可,但是并没有当场给答复。他需要向分管副行长陈辉请示之后才能有最终还是的决定。
没有立即得到答复,丁乐也不意外,他也没指望一次汇报就能解决所有问题。丁乐听了马军的话之后,不露声色的说道:“既然如此,我的材料就先放在马总你这里,等候消息了还请及时告知我,毕竟事关开门红竞赛,大家等不起。”
从太平支行角度来说,客户经理已经对期限不匹配的客户着手进行调查,只要总行同意,他们随时可以组织客户材料进行上报。
从总行层面来说,提前授信这事不难实现,只需要将现有的授信管理办法完全执行起来,同时做好一个工作量的提前即可。
隔日,马军给丁乐打来电话:“我和陈行汇报了你们太平支行的事情,陈行原则上同意你们提出的运作模式,他还提出由你们支行先做试点,如果效果好,这种模式将在全行推广应用,这对你们既是鼓励又是要求啊!我觉得这也是对你的一种考验,毕竟你还年轻,对于那些你们支行审批的贷款,要格外慎重,一定要注意防范风险!”
丁乐听到之后,顿时暗自高兴,既然总行同意,那他们就可以放开手脚大干一场了。至于试点,丁乐没有太多的压力,他愿意做第一个吃螃蟹的人。后世,到了2016年,国家为力支持小微企业等实体经济的发展,鼓励金融机构加大队小微企业贷款的模式创新,很多金融机构推出无还本续贷的模式,那尺度比现在大多了。
丁乐及时向客户经理们转达了总行同意的消息,要求大家抓紧时间,把前期准备的贷款材料抓紧提交支行会办,如果有超权限的客户贷款,会班后还要及时提交到总行审批。同时,他还要求客户经理对客户广泛宣传提前授信的理念。
***
王宝树是太平镇槐树村的养殖户,早年他曾在蓉城打工,在台资工厂里干了几年之后,回乡创业。
回乡后,王宝树用自己在外打工挣得的钱,搞起了生猪养殖,前两年猪肉价格好,他赚了不少。去年他扩大经营,向太平支行申请了30万元贷款用于修建猪舍、购买猪苗。
今年是扩产后第一年,猪肉价格坚挺,春节前猪出栏后,资金陆续回笼,他一算账,又是一个丰收年,但是他却高兴不起来。
他的贷款即将到期,回笼的资金还贷款足够,但是贷款还了之后需要半个月左右的时间才能再贷出来,这半个月刚好是买猪苗的好时机,晚半个月对他来说会耽误下一年猪的养殖。
他跟老婆商量,为了不影响买猪苗,等贷款还了之后,实在不行就找那些放高利贷的借点应急。
就在他进退两难之际,丁乐随着张茂生、费扬一起来到了他的家。
王宝树是张茂生负责维护的客户,张茂生见面对他说:“听人说你今年猪卖的很好,怎么愁眉苦脸的呢?”
王宝树把自己的情况向三人如实说出,张茂生听完笑着说:“老王,我们来是给你送钱来了!”,于是三人把太平支行最新的贷款政策向王宝树进行了宣传。
在了解情况后,王宝树非常高兴,他拉着丁乐的手说道:‘‘你们上门太及时了,贷款还了,第二天就能再贷出来,一点都不耽误我去买猪苗!‘’
随后,丁乐三人又跟着王宝树到了他家的猪场实地看了看,猪舍打扫的很干净,王宝树一边带领着三人参观一边介绍道:“春节前猪出栏后,我就找人把猪舍收拾干净了,就等资金到位买猪苗了,你们真是及时雨,解决了我的大难题。”
通过对养猪场实地调查,和对上年经营情况的了解,以及对王宝树妻子的印证,王宝树的经营情况被一一核实。随后丁乐三人又对担保人的情况进行了走访调查,担保人分别是村小老师和村委会会计,都是王宝树家庭兄弟,对王宝树的为人和经营项目都表示了解,愿意替他担保。
返回支行的路上,丁乐对张茂生和费扬说道:“对于类似王宝树这样的客户,还是要大力扶持,这些处于创业期的客户,一旦我们做到了让他们资金的无缝链接,那客户粘性会很高。”在支行固定的制度学习会上,丁乐将上述内容又再次像大家做了传递。
王宝树的贷款在太平支行的审批权限以内,张茂生回来当天就把调查报告写好,第二天一早提交支行会办,会办通过后,他就抓紧时间通知王宝树和他的担保人来办理贷款发放手续。仅用了两天时间就将提前授信手续忙。
王宝树在贷款到期当天还了之后,第二天太平支行就将贷款重新发放至个人账户。
王宝树看到贷款上账后,再三感谢太平支行帮来他大忙。
***
经过将近一个月的集中作业,丁乐带领客户经理,将太平支行符合条件的客户都进行了提前授信。
客户在贷款到期后,只需来支行办理相关放款手续就可以在极短的时间内再次拿到贷款,客户纷纷赞叹道太平支行的工作效率高和服务态度好。
丁乐也将在提前授信过程中发现的问题,进行了详细的分析总结,供总行决策使用。既然是试点,丁乐还是愿意捧点干货出来的。
今年开始,国家金融创新将迈出新的步伐,各地纷纷成立村镇银行、小贷公司。同时,互联网金融方兴未艾,P2P模式和阿里模式的兴起,将会引起越来越多的关注,由于进入门槛较低,监管空白,整个行业一开始就处于充分竞争的格局。今后,优质客户将成为各金融机构争相获取的资源,而且随着竞争加巨,获客成本也越来越高。
一季度末,迎春“开门红”竞赛结束,太平支行交出了一份圆满的答卷。
截止3月末,太平支行各项存款净增2500万元,完成考核任务的125%,存款日平净增1800万元,完成考核任务的180%,考虑到丁乐接受时,太平支行存款还处于水下,实际存款增加超过了3000万元,日平增加超过2000万元。
原本丁乐被总行任命为临时负责人,很多人是想看笑话的。一个上班还没满半年的新员工,想把一个业绩连年后退的支行带出困境,简直是痴心妄想。
现在季度考核成绩一出,海洲银行从总行到支行都被太平支行的业绩所震惊。
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