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2011年4月,王启年在余额宝风头正劲时,并未火上浇油,而是让时间冷却下来。
当然了,冷却是仅仅是宣传,实际上,比如在人才队伍和服务方面,都是在下苦功。国内外很多银行、基金、保险等等机构的才人,也都纷纷的被小伙伴公司挖墙脚。
小伙伴对余额宝的支持力度,一点也不见减少。
只不过,是在宣传方面,采取了低调的策略。
也就是——只做不说!
努力的做了很多的工作,也不需要过度的宣传。实际上,小伙伴的金融团队,还未做好管理数千亿元大型货币基金的心理和团队建设准备。
现在几百亿规模,已经是国内最大的货币基金,需要战战兢兢的工作,才可以保证余额宝通畅的运行。
既要保证用户随时用钱,也要保证货币基金的收益率水平在业内比较领先,还要保证资金的安全,这其实是非常复杂的一件事。
“保守谨慎,基业常青!”对于涉及到金融行业的小伙伴金控公司,王启年慎重的交代说道,“金融行业是马拉松,比的是存活能力,只要能活下去,长远来看,金融行业幸存者赚的利润,平均值总是超过世界上其他的行业。但是……没有活下来的那些金融机构,损失掉的资本,也是非常可怕的黑洞!所以,做金融,首先不是利润,而是风险!光考虑赚钱和暴利,是邪道。王道的金融从业者,需要极端的保守。在金融危机发生的时候,保守者,是拯救别人的英雄。而那些激进者,则是连累其他的麻烦制造者!保守者,金融稳定,对于社会是有巨大贡献的。对于客户,也是最负责的。在道德上。保守者,是真正的君子。最高尚的保守者,不是最顽固的人,而是吸收了海量的知识。以最渊博的见识,对已知和未知风险保持谨慎。”
实际上,保守谨慎,与其说是一种性格,还不如说是一种道德标准。真正做到保守谨慎。肯定不是因为愚昧无知的那种顽固。而是非常非常的博学,知道的非常多之后,因为知道的太多,所以,可以排除掉无数的不确定性,最终,才可以做到保守谨慎。保守谨慎,看似的简化,避免尝试一些风险。实际上,是对于风险的认识。达到了非常高的程度。是对于自己,对于社会,对于客户认真到极限,所以,最终才会选择这种模式。
对别人,或对于自己不负责任的人,才会进场鼓励别人激进和冒险。
比如,有良知的人,肯定不会鼓励别人赌钱或者买彩票,因为。胜率方面,天然屈居弱势。
而王启年自认为,是非常有良知,道德水平很高。所以。小伙伴旗下的公募,不提供“赌博”业务。而是提供了货币基金,这种可以获得利息的储蓄。
而且,小伙伴的货币基金产品,安全性也做到了极致。
小伙伴的余额宝里面有王启年压舱底的50亿元存款,已经类似于银行业的“存款准备金”。这么多的存款准备金。也意味着,余额宝的稳定性,超过了市场上绝大多数的货币基金,甚至,超过了大多数的银行。
除了风险准备金之外,运营“余额宝”的天弘基金,目前也是把大多数的管理费收入,投入到压舱底的风险准备金建设中。所谓风险准备金,就是大多数的公募基金,为了应对极端情况下的兑付,所以,提取一部分的利润建立一个资金池子。这部分资金,一般情况下的不可以动用,只有极端情况下,基金公司遇到了巨额挤兑,才可以动用风险准备金,保证兑付。
中国的公募奇葩之处在于,这么多年以来,从来没有遇到过挤兑。也没遇到过,客户申请赎回时,基金公司没钱的状况。国际上,基金行业理论上存在的一些条款,比如巨额赎回时,基金短期内没钱兑付,可以暂时拒赎。
这种极端风险,在中国居然没有发生过一回。
当然了,王启年不能抱有我天朝金融市场特殊,跟国际市场不同的想法。实际上,传说中的挤兑和巨额赎回什么的,未来也许真的会在天朝发生。
所以,小伙伴也未雨绸缪,风险准备金的建设方面,比其他的公募基金做的更好。目前,天弘基金的八成的管理费收入,都会纳入到风险准备金资金池子里面。等到基金规模稳定下来,风险准备金的规模也逐渐增多到一定程度,在考虑减少纳入风险准备金的比例。
在低调的情况下,余额宝的规模还是能够保持每天十多亿左右的增长,按照这个态势,今年以内余额宝可以达到千亿规模。
这个速度已经非常快了,再快的话,可能就会成为众矢之的,众多银行纷纷的开始把余额宝当作靶子。
只有只做不说,低调的把份额做大到一定规模。那时候,想要动余额宝,可能就会引发金融动荡,届时,余额宝估计也不会取缔了。
当然了,王启年也是不断的给银行界一些甜头,比如,小伙伴公司过去不是靠借贷驱动规模扩张,银行想要上门促销贷款,小伙伴公司也表示摊手——公司还有很多现金没有花掉,也没有规模超级大的并购计划,自然也就不需要太多的贷款。
以至于,小伙伴公司这么大的规模,有息负债规模却不超过200亿元。负债还不及小伙伴公司一年的利润。
不像有的公司,甚至规模甚至是净资产的十倍,是年利润的几十倍以上。那种靠着财务杠杆快速的发家的公司,貌似才是目前国内大多数企业的主流崛起模式。
比如,地产行业典型的就是靠着财务杠杆,高风险的方式进行赌博。如果地产行业一直景气,那么自然可以靠着这种杠杆,获得超过普通生意几倍的增长速度。但假设地产行业开始衰退,那么,那些举债经营的地产公司,也是最容易形成不良资产的。
小伙伴公司的发展模式,并不是靠着扩大金融杠杆的方式来获得快速的发展。本质上,小伙伴的发展模式是——找风口!
就像是独孤九剑一般,不断找到别人没有意识到的市场突破口。一次又一次的创新,先人一步,先知先觉,拿走最大的市场蛋糕。
别人想要模仿小伙伴的这种策略——很难!
毕竟,小伙伴的这种模式相当于,每次关键的时刻,都是运气好。下一次,又是运气好。再下一次,还是运气初期的好……
大的战略抉择和布局一直是对的,让别人怎么模仿?!
当然了,小伙伴公司也不是不需要资金,有更多的资金,可以让小伙伴发展速度更快一步,对此,王启年也不反对。不过,资金需要善用,并且,投入之后,对于小伙伴的整体战略格局,是有质的帮助的,这样的投入,才是有意义的。
2011年4月15日,小伙伴从各大银行融资1000亿元人民币五年期贷款,年利率25%。相当于是在一年存款的利率的基础上,加上2%的利差。这个利差,自然就是给银行的利润。
以小伙伴公司的偿付能力,即使1000亿元的贷款,全部都亏掉了,貌似,偿还掉本息,也完全没有问题。
融资的1000亿元现金,分别是按照各大银行排位,工农中建交五大行,每个银行获200亿元份额。排行在后面的银行,就没有份了。于是,小招、小兴、小浦、小民之类的银行,一个个都幽怨万分。
之所以厚此薄彼,也是因为五大行政治影响力,远远超过其他的银行。金融行业上层领导,大多数都是五大行出身的。
只要跟五大行搞好关系,五大行不在上面搞鬼,那么,银监会、央行等等主管部门,也不会搞出限制余额宝的动作。
当然了,千亿元的贷款拿到手之后,小伙伴公司的很多战略,也可以提前部署了。未完待续。
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